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Préstamo Hipotecario ANV

En Uruguay, acceder a una vivienda no siempre depende únicamente de la capacidad de pago mensual. Muchas familias tienen capacidad de abonar una cuota hipotecaria, pero se ven frenadas por la falta de ahorro inicial o por condiciones que los bancos exigen por fuera del encaje clásico. Aquí es donde interviene el Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH), impulsado por la ANV, como un mecanismo que reduce barreras y abre posibilidades reales.

Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios

Este instrumento fue creado “para facilitar el acceso a la vivienda de aquellas familias que, aún con la capacidad de pagar una cuota mensual, no tienen el ahorro previo suficiente para acceder a la compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario”.
En otras palabras: el FGCH actúa como garantía subsidiaria sobre el crédito hipotecario, permitiendo al solicitante un menor ahorro previo y una mayor financiación, siempre que cumpla los requisitos establecidos.

¿Cómo funciona y cuáles son las principales condiciones del préstamo ANV?

Algunos de los puntos clave que conviene conocer:

• El FGCH garantiza créditos hipotecarios para la compra de una vivienda única destinada al núcleo familiar.
• El crédito se otorga a través de bancos adheridos al mecanismo, con un plazo máximo de hasta 25 años.
• Se puede financiar hasta el 90 % del valor de la vivienda, lo que implica que la familia debe contar con un ahorro previo entre el 10 % y el 25 % del valor total.
• En el caso de viviendas enmarcadas en el programa Entre Todos – Sueños en Obra, la exigencia de ahorro previo se reduce, permitiéndose un crédito de hasta el 95 % del valor del inmueble.
• También se exige que la cuota del crédito – con garantía FGCH – sea inferior al 35 % de los ingresos líquidos del núcleo familiar.
• Requisitos básicos: el solicitante debe calificar como sujeto de crédito ante la institución financiera adherida; los ingresos líquidos del núcleo familiar no pueden superar un determinado umbral (en su momento se hablaba de hasta 100 UR) y el inmueble debe cumplir ciertos mínimos (en el caso de monoambientes, al menos 25 m² de área habitable) y estar libre de embargos, interdicciones, gravámenes.

En resumen: se trata de un mecanismo de apoyo diseñado para que aquellas familias que tienen capacidad de pago sí puedan dar el salto hacia la vivienda, sin quedar frenadas por exigencias de ahorro que muchas veces parecen inaccesibles.

El tope de valor de la vivienda: cuánto se puede aspirar
El FGCH también establece un valor máximo de vivienda elegible —es decir, para que el crédito garantizado por el FGCH sea válido, el inmueble no puede superar una cifra tope fijada por la ANV.

Para el mes de noviembre de 2025, según datos actualizados de la tabla que manejas, el valor tope para la vivienda (dependiendo del tipo, zona, dormitorios) es…

Este valor es clave: marca el límite máximo de precio de la vivienda que se puede adquirir para calificar al FGCH.

Por ejemplo, si el valor tope para una vivienda usada de 2 dormitorios en Montevideo fuera de (supongamos) UI 1.000.000, esa sería la cifra referencial que no se puede superar para que el crédito sea elegible con garantía FGCH. Este tope cambia de acuerdo al tipo de vivienda (nueva/promovida versus usada), la zona geográfica, la cantidad de dormitorios, etc.

Tener este tope bien claro es muy importante, porque aunque se cumpla con el ahorro y la capacidad de pago, si la vivienda que se elige está por encima del tope establecido, no podrá acceder al beneficio del FGCH.

¿Por qué es una oportunidad que no conviene dejar pasar?

1. Menor barrera inicial. Muchas familias que cuentan con ingresos estables, pero no con un ahorro elevado, pueden encontrar en el FGCH la palanca que les permita acceder a la vivienda.
2. Financiamiento amplio. Poder financiar hasta el 90 % (o incluso 95 % en ciertos casos) del valor del inmueble reduce la necesidad de contar con un gran capital previo.
3. Plazo extendido y condiciones favorables. Plazo de hasta 25 años, lo cual facilita que la cuota mensual sea más accesible.
4. Facilidad de compra tanto para vivienda nueva como usada. El FGCH no está limitado a viviendas recién construidas; aplica también para viviendas usadas.
5. Un programa público que busca justamente facilitar el acceso a la vivienda. No se trata únicamente de un crédito convencional, sino de un esquema de política pública que tiene por objetivo fomentar la vivienda digna en Uruguay.

Cómo prepararte para aprovechar el FGCH
Para sacarle el mayor provecho al FGCH, te recomiendo lo siguiente paso a paso:

• Evalúa tu capacidad de ingresos y asegúrate de que la cuota estimada sea inferior al 35 % de los ingresos líquidos de tu núcleo familiar.
• Verifica que el inmueble que te interesa esté debajo del valor tope fijado por la ANV para el FGCH (usar tu tabla de noviembre de 2025).
• Reúne un ahorro previo que cumpla con la exigencia (10 % a 25 % habitual, o 5 % si es vía “Entre Todos”).
• Asegúrate de que el banco ante el cual vas a solicitar el crédito esté adherido al FGCH.
• Verifica que no tengas restricciones como embargos, interdicciones, o gravámenes, y que la vivienda esté destinada a ser tu vivienda única.
• Consulta con la ANV o el banco para confirmar los requisitos vigentes del mes en que vas a aplicar, ya que pueden haber actualizaciones.

Conclusión
El Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios de la ANV es una herramienta potente, pensada para que el derecho a la vivienda deje de ser un deseo lejano para muchas familias y pase a ser una posibilidad concreta. Con condiciones atractivas —ahorro reducido, alta financiación, plazos amplios— y topes de vivienda claramente definidos, el FGCH abre la puerta a quienes están dispuestos a dar el paso responsable hacia su casa propia.

Si estás en el proceso de compra, asegúrate de revisar los valores tope de noviembre de 2025, de confirmar tu capacidad financiera y de trabajar contigo mismo en el ahorro inicial para que, cuando el momento llegue, puedas cruzar esa puerta con confianza. Porque tener la casa propia no es solo un símbolo, sino una base para tu bienestar y el de tu familia.

Nosotros estamos orgullosos de presentar esta información, porque creemos que cada familia merece tener la posibilidad de llamar “mi vivienda” a su espacio, sin barreras innecesarias. Y el FGCH es una vía concreta para que eso suceda.